你有沒有過這樣的經歷？手機賬單忘了付，過幾天補上啥事沒有；保險費要是忘了交，會不會“一夜回到解放前”，保障全沒了？別急，這里藏著一個“救命的緩沖帶”——保險寬限期。

一、案例回放

2023年，趙先生在事業上升期，為自己購買了一份重大疾病保險，年繳保費5000元，保障期限為終身。前兩年，趙先生都按時繳納保費，對這份保障滿懷信心。然而，2025年初，趙先生因創業資金周轉緊張，錯過了3月10日的保費繳納日期。他想著晚幾天交應該沒事，便沒太在意。

禍不單行，4月20日，趙先生突發急性心肌梗塞，被緊急送往醫院搶救。在治療穩定后，趙先生向保險公司申請理賠。此時，距離他應繳納保費的日期已過去40多天，處于寬限期內。保險公司經過核查，確認趙先生的保單在寬限期內，雖然未繳納當期保費，但合同依然有效，最終按照合同約定賠付了趙先生30萬保險金，扣除了他欠交的5000元保費，趙先生實際獲得29.5萬元理賠款 ，解了燃眉之急。

二、寬限期知識普及

1. 定義：寬限期是指保險公司對投保人未按時交納續期保費給予的寬限時間。

2. 時長與計算方式：保險合同續期交費寬限期間按條款規定計算，一般為六十日；對于條款無明確規定交費寬限期的，交費寬限期則為三十日。若條款規定交費日為生效對應日的，寬限期間從生效對應日的次日開始算起。

3. 寬限期內保障效力：在寬限期內，即便投保人未繳納當期保費，保險合同仍然有效。若被保險人在此期間發生保險事故，保險公司需承擔保險責任，按照合同約定給付保險金，但會從給付金額中扣除欠交的保險費，就像趙先生的案例一樣。

三、給投保人的建議

1. 重視繳費提醒：保險公司通常會通過短信、郵件、電話等方式提醒投保人繳費，一定要留意這些提醒，避免因疏忽錯過繳費時間。

2. 合理規劃資金：提前規劃好保費支出，確保在繳費日前有足夠資金繳納保費，不要過度依賴寬限期，以免因資金問題導致保障中斷。

保險寬限期是保險公司給予投保人的人性化緩沖，但我們不能忽視它的存在和規則。只有了解并合理利用寬限期，才能讓保險這份保障穩穩地伴隨我們，在風險來臨時真正發揮作用 。

(中國人壽蘇州市分公司 運營服務部/消費者權益保護部)